Средняя стоимость полисов обязательного автострахования (ОСАГО) в России за два дня выросла на 6% вследствие вступления в силу с 9 декабря новых правил тарификации, установленных Банком России, сообщают «Известия». Наиболее резкий скачок цен — на 30–60% — зафиксирован в ряде регионов с высокой убыточностью, в то время как для значительной части аккуратных водителей страховка, напротив, может подешеветь. Изменения связаны с расширением тарифного коридора и пересмотром территориальных коэффициентов, что позволит страховщикам устанавливать более индивидуализированные цены.
Так, по данным финансового маркетплейса «Сравни», с 8 по 10 декабря средняя цена полиса в Республике Дагестан подскочила на 57%, до 10,28 тыс. рублей, а в Новосибирской области — на 35%, до 11,22 тыс. рублей. При этом общероссийский показатель увеличился до 6,38 тыс. рублей. Основной причиной такой динамики регулятор называет необходимость более адекватного учета рисков. «Изменение тарифов направлено прежде всего на предоставление страховщикам возможности устанавливать более корректную цену для высокорисковых водителей, что невозможно было сделать при ограниченном коридоре», — пояснили в пресс-службе ЦБ.
Нововведения включают расширение тарифного коридора для легковых автомобилей на 15% в обе стороны, а также актуализацию территориальных коэффициентов (КТ). По информации Российского союза автостраховщиков (РСА), коэффициент был повышен в 28 регионах и снижен в 20. Наибольший рост — в два раза — зафиксирован в Новосибирской области и Республике Ингушетия, которые, как и ряд других субъектов, отнесены к «красной» зоне с высоким уровнем недобросовестных действий по ОСАГО. Снижение коэффициента произошло, например, в Чувашии, Архангельской и Кемеровской областях.
В результате реформы перекрестное субсидирование, при котором за убытки в проблемных регионах ранее платили водители по всей стране, сокращается. «Разница в убытках по высокорисковым клиентам компенсировалась за счет аккуратных водителей. Сейчас же ситуация улучшилась», — констатирует директор департамента андеррайтинга «Согласия» Павел Нефедов. По оценке Юрия Стрекалова из «Росгосстраха», среди владельцев легковых автомобилей доля «недотарифицированных» водителей, за которых платили другие, до сих пор достигает 30%.
Персонализация затронет обе категории клиентов. Как отмечает Александр Щербаков из СК «МАКС», в группу, для которой тарифы вырастут на 10–25%, входят молодые водители до 22 лет со стажем менее трех лет, лица с неблагоприятной страховой историей, а также владельцы мощных автомобилей в регионах с высокой аварийностью. Для водителей из «красной» зоны, по оценке Алексея Бредихина из АКРА, цена может увеличиться в 2,3 раза.
В то же время страховщики получат возможность применять дополнительные скидки для низкорисковой категории, которая составляет 35–40% от всех автовладельцев. Речь идет об опытных водителях старше 35 лет с безаварийной историей от пяти лет и владельцах маломощных автомобилей в регионах с низкой аварийностью. Для них стоимость полиса может снизиться на 5–10%.
Страховой рынок ожидает дальнейшей коррекции цен. По прогнозу Юрия Стрекалова, в среднем по стране стоимость полиса в ближайшее время увеличится на 3–5%. Однако Алексей Бредихин из АКРА полагает, что по мере роста средней выплаты цена ОСАГО будет постепенно расти вплоть до новой верхней границы коридора, то есть примерно на 15%. Окончательная оценка последствий реформы, как отмечают в ЦБ, станет возможна через два-три месяца, когда рынок найдет новое равновесие.
