С 1 сентября в России вступают в силу новые правила Банка России, ограничивающие выдачу наличных через банкоматы при подозрении на действия мошенников. Согласно указанию регулятора, при выявлении хотя бы одного из девяти установленных критериев риска банк будет обязан уведомить клиента и ограничить для него выдачу наличных суммой до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Снять крупную сумму в этот период можно будет исключительно в отделении кредитной организации.
Перечень признаков мошеннической операции включает как поведенческие аномалии, так и технические параметры. В частности, банки будут анализировать непривычное для клиента время, место или частоту операций, снятие наличных в течение суток после получения крупного кредита или досрочного закрытия вклада свыше 200 тысяч рублей, а также множество данных о цифровом следе: использование нестандартного ПО, смена номера телефона в личном кабинете банка или «Госуслугах», подозрительная активность в мессенджерах, нехарактерные телефонные звонки, увеличение количества получаемых сообщений, в том числе от «Госуслуг», банков и новых адресатов или признаки наличия вредоносного программного обеспечения на устройстве. Основанием для блокировки также станут пять и более неудачных попыток снятия наличных за день или наличие данных клиента в государственной системе борьбы с киберпреступностью.
Эксперты в целом поддерживают инициативу ЦБ, однако указывают на существенные риски ложных срабатываний системы при легитимных операциях. Это может создать проблемы для клиентов в случае срочной потребности в наличных, например, сразу после получения кредита. Юристы добавляют, что необходимы простые и эффективные механизмы быстрого оспаривания подобных блокировок и компенсации возможного ущерба. В настоящее время такие споры решаются только в судебном порядке, что создает для клиентов дополнительные временные и финансовые барьеры, сообщает «Коммерсант».
